读创/深圳商报首席记者 王海荣

1月16日，毕马威中国“2022金融科技双50榜单”颁奖典礼在北京、上海、深圳三地同步举办，《2022金融科技发展趋势》报告亦同时发布。此次活动汇聚了国内外金融科技领域专家学者、行业代表、企业高管等，围绕金融科技前沿热点问题及发展趋势展开讨论。

19家深企榜上有名

(资料图片)

据了解，毕马威中国金融科技企业50榜单创办于2016年，迄今已进入第七个年头。在政策支持和科技创新的推动下，金融科技行业蓬勃发展，本届报名企业数量再创新高，报名企业质量持续提升。

榜单评选结果显示，中国金融科技企业坚持强化技术自主研发能力，不断丰富场景化技术应用，不仅推动大数据、区块链和云计算等技术深入渗透到金融机构的业务营销、风险管理、后台管理等多个环节，助力提升管理效率、降低运营成本、创新业务模式，更在量子计算、数字孪生、VR/AR、虚拟人、星网关联、生物探针等前沿技术领域进行了大量实践，中国金融科技硬实力正在持续进化，有望在新阶段持续赋能银行、资管、保险机构等金融主体，取得更具成效、更高质量的数字化转型成果。

从城市分布看，北京、上海和深圳市榜单企业的主要集聚城市，三地企业占比分别为29%、24%、19%。其中，微众银行、金证股份、洞见科技、凡泰极客、乐橙云服、前海泽金、迅策科技等19家深圳企业榜上有名。从上榜企业的所属专业领域分布分析，平台技术赋能、财富科技和普惠科技位列前三，大数据与AI、区块链等死底层技术中的主流应用核心技术。

毕马威中国深圳管理合伙人李嘉林分享了粤港澳大湾区金融市场开放、区域产业链升级、科技创新进程加速、资本市场互联互通及跨境金融产品需求增加的趋势。他指出，作为中国乃至全球金融创新与发展的重要区域，粤港澳大湾区高度重视金融科技的发展，已逐步成为金融科技的区域领跑者。

多层次金融科技制度规则体系加速形成

在主题演讲环节，华东师范大学长三角金融科技研究院院长陈琦伟教授围绕《金融科技创新与应用的道和术》主题发表主旨演讲，分享了金融机构数字化转型的迫切性，以及其中“道”与“术”的战略布局。成都市科技金融协会创始会长、重庆西部金融商会执行会长蒋鲲在《金融科技发展的底层逻辑》主题演讲中指出，金融科技发展的底层逻辑不在于科技和金融逻辑，而是在于商业逻辑。他在总结金融科技未来发展的模式时指出，一是要携手金融去助力政府客户端（G端）、企业用户商家端（B端）、消费者个人用户端（C端）的发展，二是要有场景化的复合性功能，去解决企业的多元性需求。

毕马威还发布了《2022金融科技发展趋势》报告（以下简称“报告”），总结了2022年金融科技的年度趋势及各赛道趋势。报告指出，2022年金融科技的年度趋势为筑牢制度基础，护航金融科技行业行稳致远。

毕马威中国金融科技主管合伙人黄艾舟表示，随着金融数字化转型向更深层次推进，数字化时代所具有的开放性和互动性特征，使得金融领域更容易产生业务、技术、数据、网络等风险的交叉叠加。数字金融的发展在加快新型金融产品和服务迭代的同时，也带来了新型金融风险，为传统金融监管政策工具的有效性带来挑战。未来金融科技要行稳致远，就必须始终坚持科技为本，制度为基，注重发挥制度对金融科技发展的激励约束作用。不断完善法律制度、监管规定、行业标准、自律规则等制度安排，加快形成多层次的金融科技制度规则体系。

多个赛道折射金融科技未来发展趋势

毕马威多位合伙人分别从金融科技年度趋势及各赛道趋势（综合金融科技赛道、平台技术赋能赛道、财富科技赛道、供应链科技赛道、普惠金融科技赛道、支付科技赛道、保险科技赛道、监管科技赛道）展开了详细介绍。

报告显示，随着行业数字化转型的深入，科技与金融愈发密不可分。越来越多的金融机构将科技的定位从“技术支撑”演进为“技术驱动”，市场有望涌现一批技术过硬、服务一流、实力强劲的金融科技企业，它们以新一代信息技术为核心能力，从全产业链环节、全企业生命周期、全业务流程、全数据维度为金融业客户带来全方位支撑，促进中国式金融现代化发展。

其中，在综合技术赋能方面，毕马威中国金融业数字化与金融科技咨询合伙人柳晓光表示，随着科技要素不断向金融核心系统渗透，相关企业不断强化核心技术能力的同时，深耕场景应用，积累沉淀可复用的解决能力，实现业务快速延展，有望在金融信创全面铺开的大背景下，以综合技术能力引领金融信创建设。

从大数据与AI的角度来看，毕马威中国金融业数字化赋能咨询合伙人开云认为，金融是数据价值释放最快的重要行业之一，沉淀了大量全链路数据资源，相关企业有望成为探索完善数据基础制度、创新技术路径和发展模式的排头兵。上升至全行业乃至数字经济发展层面来看，释放数据要素潜意味着跨层级、跨行业、跨地域的数据流通和交易，意味着金融机构和金融科技企业除了要强化企业级数据管理能力，还将持续强化生态圈级数据管理能力，在更大范围和更高层次上促进数据价值挖掘。与此同时，随着AI算法实现量、质、效全面提升，将助推数据由“辅助决策”迈向驱动“决策智能”，达到数据驱动操作智能和运营智能，从而提高企业员工对数据价值的获得感，这也是将数据价值传导给金融最终用户、打造价值闭环的重要基础。

从区块链、隐私计算与安全方面来看，毕马威中国金融科技财务咨询审计服务合伙人陈思杰认为，伴随金融信息系统日益呈现出基础设施规模庞大、数据节点众多的特点，前沿技术应用风险愈发受到业界关注，有望成为安全技术创新热门方向之一。在多项安全法规政策相继出台、金融监管部门不断强化执法力度等严监管趋势下，预期隐私计算将持续推动金融业数据要素安全流通，促进跨部门、跨行业、跨地区数据生态融合，成为金融科技行业又一大底层技术，为金融业发展保驾护航。

从分布式、云计算与硬件加速方面看，毕马威中国金融业数字化与金融科技咨询合伙人柳晓光指出，随着硬件加速解决方案、分布式技术、金融云等不断实现创新和应用突破，面向多样场景需求、赋能业务降本增效的高效化、灵活化、智能化计算服务将无处不在。面向金融业的计算服务正迎来创新窗口期，分布式安全防护将成为行业关注重点。此外，云原生也在成为热门趋势。

报告指出，新兴技术为金融的综合场景下应用提供支持的同时，各类金融机构借助科学技术也将改变商业模式和经营方式，提升业务开展效率，创新金融产品和服务，撷取金融数据价值，实现不同场景下金融业务的突破和发展。

毕马威中国资产管理业主管合伙人王国蓓认为，我国居民收入处于快速增长阶段，为财富管理行业的发展提供了肥沃的土壤。随着资管机构数字化转型深入推进，提供全流程的综合服务将成为金融科技企业发展趋势和必然要求。越来越多的财富管理机构已从过去“以产品销售为导向”的思维模式，逐步向覆盖客户全生命周期、基于客户目标的财富规划服务模式转变，提供了一体化的服务和体验。搭建开放生态体系有助于资管机构拓宽线上运营、服务渠道、产品体系和服务生态，提升用户体验，是财富管理行业的发展趋势。

报告指出，国内市场规模的不断扩大对供应链金融的服务需求将进一步加大，而人工智能、区块链、物联网、大数据等技术进一步赋能供应链，供应链金融或将激发出更大的发展空间。

针对这一趋势，毕马威中国北方区金融科技合伙人张君一表示，产业数字化是供应链金融数字化升级的基础，能够推动现代物流体系和现代供应链的数字化。科技赋能为传统供应链金融加速向数字化、智能化发展提供动力，数字化供应链金融未来发展空间广阔。产业的链式发展，需要企业补链、延链、强链、固链，在此过程中将带来供应链金融深层服务。部分供应链企业已经开始从提供传统的贷款服务向提供综合金融服务延伸。

金融科技现已成为金融机构践行普惠金融的核心推动力量，从提升金融服务可获得性、提升信贷成本可负担性和提升商业可持续性三个方面，推动了普惠金融提质增效。

毕马威中国华南区金融科技合伙人蔡正轩表示，在金融科技的支持下，技术、场景、金融的融合发展创造了小微金融服务的新获客模式、风控模式、盈利模式，银行的战略部署、组织体系和信贷文化也在随之改变，小微企业信贷的“规模—成本—风险” 函数关系正在快速改变，信贷供应链能力正在快速提升。此外，合规科技与普惠金融的融合可以协助研发小微企业信贷服务的尽职免责系统，减少不合规行为的出现。

从支付科技层面来看，随着支付市场逐渐成熟，监管政策逐渐细化，支付行业逐渐从野蛮增长迈入高质量发展阶段。人工智能、大数据、区块链、隐私计算等科技在支付行业的应用进一步提升了支付效率，充分发挥数据倍增作用，释放支付数据要素价值。

毕马威中国华东及华西区金融科技合伙人彭成初指出，在跨境电商试点扩大和跨境支付业务扩容的政策支持下，跨境支付将迎来新的市场机遇。以人工智能、区块链、大数据等科技为支撑的跨境支付系统可以减少人工处理环节，缩短跨境支付结算时间，提高跨境支付效率。与此同时，数字人民币的试点正在进一步扩大、应用场景不断丰富，具备一致性、可观测性、自强制性等技术特性的智能合约技术能够进一步拓宽数字人民币的应用边界。

从保险科技赛道角度出发，报告观察到随着金融科技的发展，保险竞争核心要素也已经发生变化，逐渐从资产和网点开始转变为科技和数据。保险科技通过融合创新，渗透到保险业务全链条，通过场景突破不断优化传统保险商业模式，推动保险机构创新变革，以适应数字化发展大势。

毕马威中国金融业税务主管合伙人张豪认为，保险科技只有以消费者为中心，将科技与保险的商业模式创新进行融合，通过对数据价值的提炼，围绕用户需求进行产品设计和创新，为不同类型的客户群体考虑如何提供更简单、自动化的交互过程，以及更加个性化的服务，才是构建保险生态、赋能保险企业，实现价值创造的正确方式和趋势。

报告指出，监管科技应用包括政府客户端（G端）监管机构在监管上的应用和企业用户商家端（B端）被监管机构在合规上的应用。在监管端，监管科技致力于帮助金融监管部门改善监管流程，提升监管效率；在被监管端，监管科技通过报告自动化与数据分析赋能来缓解金融机构合规压力。

毕马威中国金融业风险科技主管合伙人王大鹏表示，传统监管技术难以满足持续监管的要求，不能仅依靠监管部门发展监管科技，G端未来要充分利用市场机制来提高监管科技水平。B端应该积极提升金融合规管理能力，借助大数据、区块链、OCR、NLP、知识图谱等技术，推动监管平台向更智能、更精准方向前进，满足多方监管需求。

审读：喻方华